Bruto netto pensioen zonder AOW is een onderwerp waar veel mensen mee te maken krijgen als ze nog niet in aanmerking komen voor de AOW, maar wel met pensioen gaan. U heeft vast wel eens gehoord van bruto en netto bedragen, zeker als het over inkomen gaat. Maar als het om uw pensioen zonder de AOW-uitkering gaat, verandert er best veel.
Bruto en netto pensioen: het verschil
Bij pensioen spreken we altijd over een bruto bedrag en een netto bedrag. Bruto is het bedrag dat u krijgt voordat de belastingen en premies eraf worden gehaald. Netto is het bedrag dat u uiteindelijk op uw rekening ontvangt. De meeste mensen denken vaak eerst aan het nettobedrag, omdat zij dit echt kunnen uitgeven. Het verschil tussen bruto en netto zit vooral in de belastingen en de bijdrage voor de zorgverzekering die eraf gaan.
Wat gebeurt er als u pensioen krijgt zonder AOW?
Pensioen zonder AOW komt voor in een paar situaties. Soms gaat iemand eerder met pensioen, of heeft iemand te weinig jaren in Nederland gewerkt om direct recht te hebben op een volledige AOW. Als u nog geen AOW ontvangt, krijgt u dus alleen het inkomen uit uw eigen pensioenregeling. Dit betekent dat u minder geld ontvangt dan wanneer u AOW en pensioen samen zou krijgen. Dat verschil merkt u vooral direct in uw portemonnee. Het kan ook invloed hebben op de belasting die u betaalt, want u mist de bijzondere heffingskorting voor mensen met AOW-leeftijd.
Zorg voor een goede berekening van uw netto pensioenbedrag
Het lijkt soms eenvoudig om te berekenen wat u overhoudt, maar het kan lastiger zijn dan u denkt. Bruto netto pensioen zonder AOW vraagt om een andere berekening, omdat u niet dezelfde belastingvoordelen heeft als mensen met AOW. Het bedrag dat u overhoudt, kan dus lager uitvallen dan u verwacht. Gelukkig zijn er op internet handige rekentools om uw netto pensioenbedrag te berekenen. Daarmee krijgt u inzicht in hoeveel geld u maandelijks op uw rekening ontvangt. Houd er rekening mee dat de hoogte verschilt per persoon. Dit hangt af van uw opgebouwde pensioen, andere inkomsten en de belastingschijf waarin u valt.
Let op extra kosten en lagere heffingskortingen
Zodra u met pensioen gaat zonder AOW, moet u rekening houden met extra aandachtspunten. Pensioengeld zonder AOW betekent vaak een hogere belastingdruk. U betaalt nog belastingtarieven die gelden voor mensen onder de AOW-leeftijd, en die zijn hoger dan de tarieven voor mensen die al AOW ontvangen. Ook krijgt u minder korting op uw belasting, omdat bepaalde heffingskortingen pas ingaan als u de AOW-leeftijd heeft bereikt. Verder betaalt u misschien meer premie voor uw zorgverzekering, omdat u nog geen recht heeft op een lager tarief voor ouderen. Dat zijn zaken om goed in de gaten te houden bij het plannen van uw financiële situatie.
Vooruit plannen om verrassingen te voorkomen
Wilt u niet voor onaangename verrassingen komen te staan als u stopt met werken, maar nog geen AOW krijgt? Dan is het slim om ruim op tijd uit te zoeken hoeveel uw netto pensioen zonder AOW precies is. Maak eerst een overzicht van uw opgebouwde pensioen en bekijk goed wanneer uw AOW ingaat. Leg alle inkomsten en vaste lasten naast elkaar. Zo ziet u of u in die periode genoeg geld overhoudt. Pas hier uw plannen zo nodig op aan. U kunt ook extra sparen of tijdelijk wat flexwerk doen als u verwacht dat u te weinig heeft tot uw eerste AOW-betaling. Meer grip op uw financiële situatie geeft een gerust gevoel als u straks met pensioen gaat.
Meest gestelde vragen over bruto netto pensioen zonder AOW
- Wanneer krijg ik pensioen zonder AOW?Pensioen zonder AOW ontvangt u als u bijvoorbeeld eerder stopt met werken en uw pensioen laat ingaan voordat u AOW-leeftijd heeft bereikt. U mist dan de maandelijkse AOW-uitkering en leeft tot de AOW ingaat alleen van uw pensioen en mogelijk ander inkomen.
- Waarom is het verschil tussen bruto en netto pensioen zonder AOW groter?Het verschil tussen bruto en netto pensioen zonder AOW is groter, omdat u hogere belasting betaalt. U heeft nog geen recht op belastingkortingen die gelden voor mensen met AOW-leeftijd.
- Kan ik met alleen pensioen rondkomen als ik nog geen AOW krijg?Rondkomen met alleen pensioen zonder AOW hangt af van uw totale inkomen uit pensioen en andere bronnen. Soms is het nodig om extra te sparen of tijdelijk extra inkomen te zoeken tot de AOW begint.
- Heb ik recht op zorgtoeslag als ik alleen pensioen ontvang zonder AOW?Met alleen pensioen zonder AOW kunt u recht hebben op zorgtoeslag. Of u zorgtoeslag krijgt, hangt af van de hoogte van uw inkomen. Uw netto pensioenbedrag telt hierbij mee.
- Wat is het verschil tussen belastingtarieven met en zonder AOW-leeftijd?Mensen zonder AOW-leeftijd betalen een hoger belastingpercentage over hun inkomen dan mensen die de AOW-leeftijd hebben bereikt. Dit betekent dat u zonder AOW minder netto overhoudt van hetzelfde bruto pensioenbedrag.