Hoeveel procent pensioen van salaris je straks krijgt, is voor veel mensen een belangrijke vraag. Iedereen hoopt na jaren werken genoeg geld over te houden om goed te leven. Maar hoeveel bouw je nu eigenlijk op, en waar moet je op letten als het om pensioen gaat?
Het gemiddelde pensioen als percentage van je salaris
Veel Nederlanders krijgen later een pensioen dat rond de 75 procent van hun gemiddelde loon ligt. Dat is het bedrag dat je tijdens je werkzame leven gemiddeld hebt verdiend. Dit percentage komt niet zomaar uit de lucht vallen. Het is een soort richtlijn die door de overheid en pensioenfondsen wordt aangehouden. Met zo’n percentage kun je je vaste lasten blijven betalen, zoals huur, boodschappen, energie en verzekeringen. Toch kan het uiteindelijke percentage hoger of lager uitvallen. Dit hangt af van hoe lang en hoeveel je hebt gewerkt, hoeveel je hebt verdiend en bij welke pensioenregeling je bent aangesloten.
Hoe wordt het pensioen opgebouwd?
Pensioen opbouwen gebeurt meestal samen met je werkgever. Elke maand gaat er een deel van jouw bruto salaris naar het pensioenfonds. In veel gevallen betaal je zelf een klein deel en je werkgever draagt een groter deel bij. De totale premie die voor pensioen wordt ingelegd, ligt in veel sectoren tussen de 20 en 25 procent van je salaris. Dat betekent niet dat je dat bedrag straks ook netto uitgekeerd krijgt. Een deel van deze premie is bedoeld om te sparen, een ander deel om risico’s af te dekken, bijvoorbeeld als iemand arbeidsongeschikt raakt of vroeg overlijdt. Wat je uiteindelijk per maand ontvangt, is dus altijd lager dan de totale premie. Het blijft belangrijk om in de gaten te houden hoe je pensioen is opgebouwd.
De rol van de AOW naast je pensioen
Bovenop je pensioen krijg je vanaf je AOW-leeftijd ook de AOW-uitkering van de overheid. De hoogte hiervan ligt voor een alleenstaande rond de 1400 euro bruto per maand. Voor samenwonenden valt het bedrag wat lager uit. Veel mensen zijn bang dat de AOW en het pensioen samen niet genoeg zijn om hetzelfde te blijven leven als voor hun pensioen. Dat komt omdat het salaris tijdens je werkende leven meestal hoger ligt dan de optelsom van pensioen en AOW. Toch zorgt deze combinatie er in de praktijk vaak voor dat je tussen de 70 en 80 procent van je gemiddelde salaris overhoudt. Dit is afhankelijk van je persoonlijke situatie en je pensioenregeling.
Waarom het percentage pensioen per salaris kan verschillen
Niet iedereen krijgt precies hetzelfde deel van het loon als pensioen. Dit percentage hangt af van verschillende zaken, zoals de branche waarin je werkt, het aantal jaren dat je pensioen hebt opgebouwd en of je altijd voltijd of deeltijd bent geweest. Als je in een sector werkt waar de pensioenregeling minder goed is, kun je later een lager percentage krijgen. Ben je zelfstandig ondernemer en heb je zelf geen pensioen opgebouwd, dan moet je sparen of beleggen om je pensioen aan te vullen. Ook veranderingen in de regels voor pensioen en AOW kunnen invloed hebben. Het blijft verstandig om regelmatig te controleren wat je straks kunt verwachten, bijvoorbeeld via Mijnpensioenoverzicht.nl.
Veelgestelde vragen over hoeveel procent pensioen van salaris
- Hoeveel procent pensioen van mijn laatste salaris krijg ik meestal?
Het percentage pensioen dat je van je laatste salaris ontvangt, ligt voor veel mensen tussen de 70 en 80 procent, als je lang genoeg hebt gewerkt en premie hebt betaald. Dit is inclusief het bedrag van de AOW.
- Is het percentage pensioen voor iedereen gelijk?
Het percentage pensioen van salaris is niet voor iedereen gelijk. Het hangt af van je inkomen, hoe lang je hebt gewerkt, en de pensioenafspraken binnen jouw sector. Ook deeltijdwerk en periodes zonder pensioenopbouw zorgen voor andere uitkomsten.
- Moet ik zelf ook iets extra’s regelen naast het pensioen via mijn werk?
Voor veel mensen is het verstandig om zelf extra te sparen als ze verwachten minder pensioen te krijgen. Bijvoorbeeld als je niet in loondienst werkt, een tijdje geen pensioen hebt opgebouwd of een lager inkomen verwacht na je pensionering.
- Wat gebeurt er als mijn werkgever geen pensioenregeling heeft?
Als jouw werkgever geen pensioenregeling aanbiedt, bouw je via je werk geen aanvullend pensioen op. Je ontvangt dan na je pensioen alleen de AOW, tenzij je zelf spaart of op een andere manier een extra inkomen regelt.
- Wordt het opgebouwde pensioen altijd gegarandeerd uitgekeerd?
Pensioenfondsen doen hun best om het opgebouwde pensioen uit te keren, maar de hoogte ervan kan wijzigen als het financieel tegenzit bij het fonds. Het is daarom goed om je pensioen jaarlijks te controleren, zodat je niet verrast wordt.